٨ مارس ۲۰۲۴؛ روز زن
در روز جهانی زن، با زنانی آشنا شوید که مدیریت امور مالی آموخته‌اند و اکنون هدایتگر تصمیمات سرمایه‌گذاری خانواده هستند.
مرکز خبر- در این داستان زنانی مانند جین را ملاقات می‌کنیم. زنانی که مسئولیت امور مالی خانواده‌ی خود را کاملا برعهده گرفته‌اند. برخی از آنها تصمیمات اقتصادی خانواده‌ی خود را هدایت می‌کنند، برخی دیگر با همسرانشان به طور برابر در مسائل مالی شریک هستند. روز جهانی زن در این هفته زمان مناسبی برای تجلیل از چنین زنانی است، زنانی که در میان دوستان، بستگان و همکاران خود بیشتر از همه برای بالا‌بردن سواد مالیشان تلاش می‌کنند.
به گفته‌ی سونیا جین، عرضه‌ی اولیه‌ی سهام Reliance Power در سال ۲۰۰۸ وضعیت او را تغییر داد. در واقع، زمانی که او دارایی‌های خود را فروخت ۱۵۰۰۰ روپیه‌اش به ۶۰۰۰ روپیه کاهش یافت. اما از دست‌دادن ۶۰ درصد از این سرمایه درس مهمی به او داد که دیدگاه او را برای همیشه تغییر داد: «من متوجه شدم که سرمایه‌گذاری مستقیم در سهام بسیار خطرناک است و نیاز به تخصص دارد. من اکنون به صورت حرفه‌ای مشغول به این کار هستم و همسرم مدیر ارشد یک PSU است. جین می‌گوید: «تجزیه و تحلیل سهام اکنون سرگرمی ما نیست.»
این اتفاق جین و همسرش را وادار کرد تا در مورد چگونگی و مکان مناسب سرمایه‌گذاری به دنبال مشاوره‌ی حرفه‌ای بروند. مشاور، Money Options، آنها را با صندوق‌های سرمایه‌گذاری متنوع آشنا کرده و خانواده‌ی جین اکنون سفری سرمایه‌گذاری خود را آغاز کردند. این مسیر در ۱۶ سال گذشته آنها را به سمت دستیابی به چندین هدف سوق داد، از جمله خرید یک ماشین جدید، پس‌انداز بخشی از بودجه‌ی تحصیل دخترشان و پرداخت پیش پرداخت یک آپارتمان. او می‌گوید: «اگر در عرضه‌ی اولیه‌ی سهام متحمل ضرر نمی‌شدیم، احتمالاً همچنان به‌صورت تصادفی در سهام سرمایه‌گذاری می‌کردیم و ممکن بود فرصت ارائه‌شده توسط صندوق‌های مشترک را از دست بدهیم.»
با ریشا مالهوترا، یک حسابدار رسمی آشنا شوید. او به همکاران جوان‌تر خود تاکید می‌کند هر چه زودتر سرمایه‌گذاری را آغاز کنند. او به آنها توصیه کرد: «حتی مبلغ‌های کوچکی که هر ماه از حقوق شما کنار گذاشته می‌شود، می‌تواند در طول سال‌ها ترکیب شده و به مبالغ هنگفتی افزایش یابد.»
حسابدار رسمی مستقر در دهلی از تجربه‌ی دست‌اول خود می‌گوید. مالهوترا زمانی که در ۲۳ سالگی شروع به کسب درآمد کرد، به توصیه‌ی پدرش کارش را در سرمایه‌گذاری سپرده‌های مکرر و طرح‌های پس‌انداز کوچک آغاز کرد. اما فروپاشی مالی جهانی در سال ۲۰۰۸ او را به سهام و صندوق‌های مشترک علاقه‌مند کرد. او می‌گوید: «درباره‌ی استراتژی‌های سرمایه‌گذاری زیاد خواندم، در وبینارهای زیادی شرکت کردم و با بسیاری از کارشناسان سرمایه‌گذاری صحبت کردم.» اکنون، او نه تنها سرمایه‌گذاری‌های خانواده‌اش را در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک مدیریت بر عهده گرفته است، بلکه به اقوام و دوستانش در مورد صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک مشاوره می‌دهد و به آنها کمک می‌کند تا طرح‌ها و محصولاتی را انتخاب کنند که با اهداف مالی خاصی همسو هستند.
زنان بهتر پول را مدیریت می‌کنند
به طور کلی فرض بر این است که زنان در مسائل مالی، به ویژه در مورد سرمایه‌گذاری، آگاهی چندانی ندارند. معمولا یک زن متوسط در تصمیمات سرمایه‌گذاری خانواده حرفی برای گفتن ندارد. اما مینی درولیا مستقر در بنگلور و همسرش ساتیام از این قاعده مستثنی هستند، همسر او هیچ علاقه‌ای به مسائل مالی ندارد و درولیا تمام تصمیمات مالی را می گیرد. او مانند سایر زنانی که در اینجا ذکر شد، سفر سرمایه‌گذاری خود را با سپرده‌های بانکی آغاز کرد، اما پس از آموختن نحوه‌ی کار صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک حرفه‌ای شد. این زوج اکنون تقریباً ماهی ۶۰۰۰ روپیه در ترکیبی از سهام و صندوق‌های ترکیبی قرار می دهند.
ریچا مالهوترا
حسابدار رسمی، Malhotra به قوانین مالیاتی و مقررات سرمایه‌گذاری مسلط است. او زمانی که اولین شغل خود را پیدا کرد، سفر سرمایه‌گذاری خود را با یک سپرده‌ی مکرر آغاز کرد، اما به تدریج دانش بازارهای مالی و سایر محصولات سرمایه‌گذاری را به دست آورد. اکنون او سرمایه‌گذاری‌های خانواده را مدیریت می‌کند و پرتفوی را در صندوق‌های سهام، اوراق قرضه و ETF طلا متنوع کرده است.
مانترا پول او
حتی اگر درآمدتان کم است، در سرمایه‌گذاری تردید نکنید. با مبالغ کم شروع کنید و زمانی که درآمدتان بالا رفت پس‌اندازتان را افزایش دهید.
فعالیت درولیا واقعیت مهمی را تأیید می‌کند: «زنان تمام ویژگی‌های لازم برای بدل‌شدن با یک سرمایه‌گذار موفق را دارند. آنها منظم‌‌تر و صبورتر از مردان هستند و معمولا اعتماد به نفس کاذب ندارند. در فضای سرمایه‌گذاری، اعتمادبه نفس بیش از حد یک ویژگی سمی است که می‌تواند مخرب باشد. بهتر است اعتماد به نفس کمتری داشته باشید و کمتر اشتباه کنید تا اینکه تمام تلاشخود را بکنید و سرمایه‌ی خود را به کلی از دست دهید. یک مطالعه در دانشگاه کالیفرنیا نشان می‌دهد که مردان در معاملات سهام میانگین ۱ درصد کمتر از زنان درآمد دارند. مردان معمولا در مورد مهارت‌های انتخاب سهام خود بیش از حد اعتماد به نفس دارند، که باعث می‌شود بیشتر معامله کنند و در نهایت درصد کارگزاری بیشتری را در این فرآیند پرداخت می‌کنند.
زنان همچنین برای شروع کار کمتر عجله دارند و قبل از شروع کار به اندازه‌ی کافی منتظر می‌مانند. فرض بر این است که مردان با ریسک‌کردن راحت‌تر هستند در حالی که زنان ریسک‌گریز هستند. هنا مهتا، یکی از بنیانگذاران Basis، شرکت تسهیلگر امور مالی برای زنان، می‌گوید: «زنان ریسک‌گریز نیستند، بلکه اکثرا از ریسک‌ها آگاه هستند. یک زن ممکن است در مقایسه با یک مرد دیرتر برای سرمایه‌گذاری در سهام تصمیم بگیرد. اما این بیشتر به این دلیل است که او همه چیز را با جزئیات بررسی می‌کند، خطرات و سایر جنبه‌ها را با دقت می‌سنجد.»
مایل به مشاوره
یک تفاوت مهم دیگر این است که زنان تمایل بیشتری به گرفتن مشاوره از کارشناسان مالی دارند. پرابلین باجپای، بنیانگذار فین‌فیکس، می‌گوید: «زنان در پرسیدن تردید ندارند و معمولاً برای گوش‌دادن و درک فرآیندها و کارکردن، ذهن بسیار بازی دارند.»
اگرچه همه به این توصیه‌ها گوش نمی‌دهند. جوانان معمولا قادر نیستند در سال‌های اولیه زندگی خود پس‌انداز زیادی داشته باشند و به همین دلیل ما به زنان جوان توصیه می‌کنیم که از قانون طلایی بودجه‌بندی پیروی کرده و درآمد خود را به سه بخش تقسیم کنند. پریتی راثی گوپتا، بنیانگذار و مدیر عامل شرکت LXME، می‌گوید ۵۰ درصد از درآمد خود را برای اقلام ضروری و ۳۰ درصد را برای اقلام اختیاری خرج کنید. ۲۰ درصد باقیمانده را نیز در دارایی‌هایی قرار دهید که بر تورم غلبه کنند.
شرایط برای زنان مجرد حتی سخت‌تر است. آنوپاما شارما، مدیر اجرایی 360 ONE Wealth می‌گوید: «به عنوان یک زن مجرد، برنامه‌ریزی مالی شما باید بر حال و آینده‌تان متمرکز باشد.»
از مشارکت خجالت نکشید
متأسفانه، بسیاری از زنان داوطلبانه درباره‌ی تصمیمات مالی همسرشان بحث نمی‌کنند. حتی زنانی که از پیامدهای مالی این تصمیمات آگاه هستند، در مسائل مالی دخالت نمی‌کنند، زیرا نمی‌خواهند آرامش خانواده را برهم بزنند. این مایه‌ی تاسف است، زیرا دخالت یک زن در تصمیم‌گیری‌های مالی می‌تواند به نتایج بهتری منجر شود.
«زنان در پرسیدن تردید ندارند و معمولاً برای گوش‌دادن و درک نحوه‌ی عملکرد یک محصول سرمایه‌گذاری بسیار باز هستند.»
سرمایه‌گذاری مبتنی بر هدف
تفاوت کلیدی دیگر این است که زنان معمولاً با هدف مشخصی سرمایه‌گذاری می‌کنند. خواه مایل باشند برای بازنشستگی، تعطیلات یا حتی جواهرات پس‌انداز کنند، سرمایه‌گذاری آنها با هدفشان مرتبط است.
در کل ممکن است کمی بیشتر طول بکشد تا یک زن در سهام سرمایه‌گذاری کند. اما این به این دلیل است که او همه‌چیز را با جزئیات بررسی می‌کند، خطرات و جنبه‌های دیگر را بررسی می‌کند.